RC d’exploitation (Berufshaftpflicht)

Cette assurance couvre les dommages matériels, corporels ou immatériels causés à des tiers (clients, fournisseurs, visiteurs) du fait de votre activité, de vos locaux ou de vos employés. Elle prend également en charge les frais juridiques liés à un litige. C’est la base de toute couverture professionnelle en Allemagne, équivalente à la « responsabilité civile d'exploitation » française. 

Exemples : 

• Blessure d’un client : Un visiteur glisse sur un sol fraîchement lavé dans vos bureaux et se fracture la cheville. L’assurance prend en charge les frais médicaux et les éventuelles indemnisations.
• Dommage chez un client : Un technicien détériore un serveur informatique en effectuant une installation. Les coûts de réparation ou de remplacement sont couverts. 

Assurance des biens & perte d’exploitation (Sachversicherung)

Elle protège vos bâtiments, machines, outils, mobiliers, stocks et marchandises contre les sinistres tels que l’incendie, le vol, le vandalisme, les dégâts des eaux ou les catastrophes naturelles. La perte d’exploitation, souvent incluse, compense le manque à gagner et les frais supplémentaires (location temporaire d’un local, sous-traitance) pendant l’interruption d’activité. 

Exemples : 

• Incendie : Un court-circuit provoque un incendie dans votre entrepôt. Les stocks et machines sont détruits. L’assurance couvre le remplacement du matériel et indemnise la perte de chiffre d’affaires pendant l’arrêt de production.
• Inondation : Des pluies torrentielles provoquent une inondation dans votre atelier. Les machines sont inutilisables et les livraisons sont retardées. L’assurance rembourse les réparations et les pertes. 

Assurance automobile (Kfz-Versicherung)

Elle couvre la responsabilité civile obligatoire pour tout véhicule d’entreprise (dommages aux tiers). Une formule « Vollkasko » (tous risques) protège également contre les dommages au véhicule (accidents, vol, vandalisme, bris de glace). L’assurance peut inclure le dépannage et un véhicule de remplacement pour éviter les interruptions d’activité. 

Exemples : 

• Accident en mission : Un commercial provoque un accident en rendant visite à un client. Les dommages aux véhicules tiers et les frais de réparation du véhicule de société sont couverts.
• Vandalisme : Votre utilitaire stationné dans la rue est vandalisé (vitres brisées, carrosserie endommagée). Les réparations sont prises en charge. 

RS – Assurance juridique 

(Rechtsschutz)

Elle couvre les frais d’avocat, d’expertise, de tribunal et de procédure en cas de litige professionnel. L’assurance peut intervenir pour défendre vos droits ou vous protéger en cas d’action intentée contre vous. En Allemagne, où les coûts juridiques peuvent rapidement grimper, elle représente une protection essentielle.

Exemples :

• Litige avec un fournisseur : Vous poursuivez un fournisseur qui ne respecte pas un contrat de livraison. L’assurance prend en charge les frais juridiques.
• Conflit employeur-salarié : Un licenciement contesté par un salarié entraîne une procédure au tribunal du travail. Les frais d’avocat sont couverts.

Assurances techniques (Technische Versicherungen)

Elles protègent vos machines, équipements de production, systèmes électriques ou informatiques contre les pannes, erreurs de manipulation, accidents ou dommages électriques. Certaines options couvrent les pertes financières liées à l’arrêt des machines critiques. 

Exemples : 

• Panne de machine : Une machine tombe en panne à cause d’une surtension électrique. L’assurance couvre les réparations et la perte de production.
• Casse d’équipement : Votre commercial casse son ordinateur portable lors d'un déplacement chez un tiers. Les frais de remplacements sont couverts.

Autres assurances professionnelles spécifiques

Certaines activités nécessitent des couvertures supplémentaires : RC professionnelle (conseil ou ingénierie), assurance transport (marchandises), assurance crédit (impayés), etc. Ces garanties sont souvent exigées par vos clients ou partenaires.

Exemples :

• Erreur de conseil : Un consultant fournit une analyse erronée entraînant une perte financière pour un client. L’assurance prend en charge l’indemnisation.
• Perte de marchandise : Un transporteur perd une cargaison lors d’une livraison internationale. L’assurance rembourse la valeur des biens.

Une couverture complète des risques est la clé pour sécuriser votre activité en Allemagne et éviter des coûts inattendus qui pourraient freiner votre développement.

Faites appel à nous pour un audit assurantiel sur mesure, afin de vérifier vos garanties, combler les manques et optimiser vos contrats existants.